長期投資でも最後に大きな下落をすれば、損をするのではないか？
このように心配して投資を始められない方も多いはず。

いくら10年以上の長期投資でも、運用中の利益確定は必要です。

投資先の異なる投資信託を複数保有するのは、今や流行にも思えますが、
ただ保有しているだけでは、全く分散投資のリスク軽減には繋がりません。
（リスク分散をした気分にはなれますけど・・・・）

つまり、運用中の利益確定がなければ、本当の分散投資にはなりません。

複数の投資信託を購入して長期投資を行う場合、高くなった投資信託を売却し、その資金で安くなった投資信託を購入しなければ、ポートフォリオ運用の効果は得られないのです。

生産され続ける経済活動に投資をすれば、少なからず殖えて戻ってくる仕組みではありますが、
昔のような高度成長が見込めない今、利益を確定は必須となります。

この運用中の利益確定の手段ともいえるのがリバランスです。

リバランスとは、
ポートフォリオ運用において、基準としている資産配分への修正を言いますが、
市場動向に関係なく判断できることから、感情に左右されず「高く売り、安く買う」をシステマティック行うことができるのです。

●投資信託の利益確定の一つの方法は、リバランスです。
リバランスの方法は大きく二つ。
１）年に一度など定期的に実行する方法
２）バランスの乖離幅によって実行する方法

投資信託のリバランス修正の詳細は、こちらをご覧下さい。
http://www.toushinmkt.com/tm/knows/rebalance.html




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セミナーのお知らせです。

資産運用で最も大切なことは、収益率の高い投資信託を探すことではありません。また、専門家の「研究」や「予測」を頼りにすることでもありません。

成功を狙い撃ちすれば失敗する。
では、どのように考えて行うのか？
いかにタイミングを無視して『始められるか』、どんな場面でも『じっと待てるか』が資産を殖やせるかどうかの分かれ目なのです。
「今は資産運用を始めるタイミングではない」
「円安傾向なので投資をはじめるチャンス」
「もっと下がりそうだから、損失でも売る」

などの短期的なタイミング・相場観に頼ることと、
長期的な収益を追求することは相反します。
この長期的な収益を追求する方法をセミナーにて、ご説明します。
（弊社のセミナー初参加の方、お待ちしております。）


■セミナー詳細
じっくりと寝かせて殖やすインデックス投資セミナー
〜投資信託選びの処方箋〜

女性10人を限定とした小セミナーです。
随時質問にお答えしながら行う、アットホームなマネーガイダンスです。


■開催日時

平日夜開催のセミナー　2009/9/16（水）19:00〜20:30（開場18:30）

休日昼開催のセミナー　2009/9/20（日）13:00〜14:30（開場12:30）

平日昼開催のセミナー　2009/9/30（水）13:00〜14:30（開場12:30）


■会場
千葉市美浜区中瀬2-6
ワールドビジネスガーデン　マリブウエスト２Ｆ
「オフィスサービスＵＳＰ　セミナールーム」


■参加費　無料

■定員 女性限定10名　※定員になり次第締切らせていただきます。


セミナーのお申込みは、こちらへ　申込みフォーム



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先日の日曜日に、オープンウォータースイムに出場。
久々に楽しいレースでした。

招集中


スタート



今回の驚きは、レース前半のクラゲの大群だ！

ゼリー状の海を泳いでいるような感触、もう二度と経験したくない。
指先から、顔、体、足まで、クラゲくんと接触・・・・・
あまりにも気持ちが悪く、鳥肌が立つほど。

後半は、そのクラゲにもほとんど遭遇せず、気持ちよく泳げました。

結果は、
1マイル（1.6キロ）
総合100人中、35位
年代別30人中、6位

トレーニングのほとんどは、早朝ジョギングでしたが、
それが役に立ったような気もします。

がんばって泳ぎ込みすれば、もう少し上位に行けそうな・・・
来月にも大会があるので、がんばってみよう。

しかし、後半の追い込みは、気持ちよかった。



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「投資＝恐い、危ない」と確定商品だけで資産形成をする方がたくさんいます。

しかし、投資は恐い、危ないものではありません。

「正しい方法を知らない＝恐い」のです。

資産運用は恐いから行わないのは、
事故の可能性があるから、「車に乗らない」「免許を取らない」
と全くいっしょ。

資産運用は、車の運転ととてもよく似ています。
知識と運転方法（リスクの回避方法）を習得、訓練すれば生活に必須なものということが理解できます。

何もかも変動商品で運用する必要はありません。
保有資産の一部でも、変動商品を取り入れることでお金の価値を守ることができるのです。

老後の生活資金の準備、子供の教育費など１０年を超える貯蓄、資産形成を定期預金や学資保険だけで行うと、物価上昇により連動できず、お金の価値を減らしてしまうこともあります。

お金は枚数で管理せず、価値で管理しなければなりません。

変動商品だけで資産運用を行う。
確定商品だけを資産運用を行う。

どちらかに偏るのでなく、バランスよく運用することが大切です。


バランスとは、期間によりお金を分けることです。
２年以内は、定期などの確定商品で運用。
５年〜７年以内は、債券など変動するものの満期を迎えれば、元本が戻ってくるもの。
７年、１０年以上は、株式や債券のポートフォリオ運用（投資信託などの利用）。

期間を守って運用するだけで、お金を価値を守ることができますし、きっと枚数も殖えるでしょう。

免許を取らずに運転すれば、事故をします。
また、運転できなければ、折角の車も、ただの「鉄のかたまり」になり、利用価値を失います。

投資も、最低限の知識がなければ、損を繰り返します。
正しい情報を正しく理解し行えば、生活に必須な手段であることが理解できます。

固定観念を捨て、家計のために、一から勉強してみましょう。




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「ゆっくり走れば速くなる！」

ランに限らず、スイムもロードバイクも（投資も！？）・・・・・
運動能力の土台となる心肺機能の向上には、「十分に」な酸素が必要。
つまり、酸素を満たすにはゆっくり走る。
速度をあげ、酸素が不足すれば心肺機能は向上しない。

と言う訳で「ゆっくり走れば速くなる！」ですね。


「じっくりと寝かせて殖やす！」投資とよく似ています・・・
儲けようと研究するほど失敗し、執着せずに放りっぱなしにしている人ほど大きく殖える。

近道せず、急がば回れと言うのは、どんな行動にも当てはまることですね。

↓さて今回、生まれて初めてジョギングの雑誌を買ってみました。
まさか、ジョギングの雑誌を買うなんて想像もしなかった。
なぜか、「好きではない」それだけですが。


私の運動哲学は、常に挑戦、チャレンジ。（無謀）
が故に・・・・ついつい過酷になり楽しめず、苦しくて嫌気がさすパターン。笑
特にマラソンは、常にオーバーペースで、最後まで辛くて辛くて仕方がない。

長距離→辛い→嫌い→短距離を好む・・・こんな感じ。
短距離は何とかなりますから。

しかし、トライアスロンの参加を考え、心拍計で運動強度は見ながらトレーニングする。
これまではスプリントで、いかに短時間で心拍数を上げるかに重点を置いていたが、トライアスロンは、いかに酸素不足にならないようにするかに重点を置いています。
酸素が不足しないので、辛くない。

また、心拍計と常に相談しているので、オーバーペースにもならない。

快適　快適！
現在は、少し速度を上げるとやはり心拍があがるので、エネルギー消費の少ないランニングフォームを身につけたいと思い、立ち読みし、とりあえず買ってみました。

何事もやり方・・・スポーツだけでなく、投資も！？

来週7月18日は、筑波サーキットで、ロードバイクの8時間耐久レース。
来月8月2日は、千葉県房総で1.6�qのオープンウォーター（海のスイムレース）

8耐は、5人で30分程度を走行し、8時間での走行距離を競い合いますが、我々のチームは完走目標です。

終わったら、また、ご報告します。

この土日は早朝にロードバイク40�qとラン12�q。




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今週は「雑誌をご覧頂いた」という方からの相談依頼が何件かあり・・・

先日、朝日新聞出版「AERA」の取材協力に応じましたが、
そちらをご覧になり、HPを検索頂いたようです。
簡単なコメントで、連絡先も記載がなかったものですから、うれしい限りです。



雑誌の特集は、ハイイールド債券と中国株の投資信託が人気。
中国株ファンドは、さておき、ハイイールド債ファンドが、ちょっと目を疑いたくなるような額が、売れている。しかも短期間に・・・

ファンドの魅力より、証券マンの営業力のすごさを、改めて感じたりして・・・・

「ハイイールド債のファンドは、良いのか？」と問い合わせはよくありますが、
ハイリスクを受け入れ、ハイリターンを狙う、単なる選択肢の一つに過ぎません。

とくにこの商品だけが優れているわけではありません。

家計の長期的な資産形成を目的に考えるのであれば、一つの商品に絞り込んで購入せず、
あくまでも、分散投資の中のひとつとして考えた方が賢明です。

これまでも、おすすめ投資信託で、損しているにも関わらず、
懲りずに、おすすめ投資信託に手を出すとは、不思議な物です。

あっちよりこっち、こっちよりあっち。

そんな簡単に資産が殖えたら、今頃みんなお金持ちです。

サイトにも掲載していますが、
資産形成は
「金融の正しい知識」、「金融を正しく理解させてくれる担当者」
「自分の運用ニード」、 「投資先へのアプローチ」、「コスト」
「運用中の考え方」、「アドバイザーの存在」、「投資行動」・・・・・などなどなど、

すべてをバランスよく吸収し、初めて長期投資、資産形成が可能になるのです。


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自分の勤務する　会社だから「内情が分かる！？」

持株会は、自身が勤務しているので、内情が分かると考えることも少なくありませんが、「倒産」した従業員のほとんどは、「まさか！？」と信じられない状況に置かれるものです。

倒産当日まで、全くわからないということです。

昨年では、米国大手証券会社リーマンブラザーズが破綻になりましたが、勤務していた人の持ち株は、紙きれ。


「収入」と「資産（持株）」を一瞬にして失います。


やはり、資産形成として冷静に判断すれば、少なくても「収入先」と「投資先」分けておくのは、

キホンの「基本」です。

集中投資は極力避けて、分散投資を心がけましょう。

持株会を投資として考えますといろいろなリスクがありますが、家計の大切資産であることに変わりありません。持株会も継続すれば、大きな資産になります。家計全体で大きな割合を占める様になりましたら、家計のポートフォリオを考え、持株会の保有率を修正する必要があります。

まず、持株会の目的を再確認し、株式投資として、冷静に考えるとともに、家計に占める持株会の割合が大きい場合は、早めに見直すことが大切です


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収入と貯蓄資産を集中させるのは、ハイリスク！

持株会は、収入先と大切な資産を1社に絞り込み預けていることに気づきましょう。

持株会の目的は、さまざまです。
勤務する会社とは言え、価格変動の大きい株式投資ですが、
意外にも、持株会を始めた動機は・・・・

・「給料から天引きされるから」
・「自分が勤務するから内情がわかる！？」（ホントに？）
・「支援金（補助金）がもらえるから」

上記を考えると、「株式投資」という認識ではないようです。

目的、動機から見直してみましょう。

自社の経営方針に共感する、主力商品（事業）は、将来支持されるなど、自らが投資を行い、応援したいのであれば、持株会を行うのは、よく理解できます。
自分の仕事の成果が、企業成長に直結し、「収入」も「資産」も殖える。理想的な投資の在り方です。（投資の本質ですね。）

それと、よくあるのが「３％、５％の支援金がもらえるから」という理由で行う場合です。この場合は、リスクに見合ったリターンが得られるかどうかは、全く別の話です。
仮に、積立額に対して、毎月、毎月「５％の支援金」がプラスされるのは、たしかに「お得感」があります。しかし、本当に「得」なのか冷静に考えてみましょう。

支援金は積立金に対して、入口一回のみ得られます。

仮に積立金総額が500万だとすると、積立金と支援金の合計は、
３％で515万
５％で525万

今回の大きな下落相場を体験している方は、既にご存じのとおり、15万、25万の支援金を得るだけでは、株式投資の変動リスクを受け止めることは困難です。
また、世界中の企業を丸ごと保有していれば、不況でも、売却せずに継続することが可能ですが、1社への集中投資となる持株会の場合は、売り時を見極める必要があります。

持株会を客観的に判断すれば、支援金と引き換えに大きなリスクを受け入れることになっています。

少し、言い方が悪いかも知れませんが定期預金のキャンペーン金利を目当てに「外貨預金や投資信託」を購入することと同様のリスクと置き換えられます。

ただ、持株会の場合は、冒頭で申し上げたとおり、株式投資という認識を持つ方は稀で、上がろうが下がろうがあまり気にしないという方が大半です。このような不況になれば、自分で行う株式投資をやめても、持株会は継続することがほとんどです。

「株式投資という認識の薄さ」が、逆に功を奏し、「市場に左右されない継続投資」が可能になっています。

持株会は、リスクをうまい具合に受け入れた株式投資と言えるとかも知れません。

とは、言っても、収入と資産は分けておくことは

きほんの「基本」です。




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始めに債券の理解から。。。

債券は、信用度が最も高い国債の利回りを参考に、発行体の信用度と償還までの期間に応じて決定される。つまり、残存期間と信用度が等しければ、特別な理由もないのに利回りが突出して高い債券はあり得ないはずです。
もちろん、金融商品にもあてはまる。
有利な投資条件を期待して金融機関を探し回っても、取り越し苦労に終わると考えれます。
簡単に解説します。

実際に下記が国債の利率（4月）です。
2年国債・・・利率0.4％前後
5年国債・・・利率0.8％前後
10年国債・・・利率1.3％前後
20年国債・・・利率1.9％前後
30年国債・・・利率2.2％前後

仮に銀行が、1年で１％の定期預金を販売する場合、銀行は営利企業ですから、顧客から預かったお金を何らかに投資をし、収益を稼ぎ出さなければ成り立ちません。

顧客から預かる資金の投資先を国債と仮定すると、10年国債に投資しなければ、銀行の儲けがありません。しかし、1年定期であることから、10年国債の投資は困難です。
ちなみに、2年国債は、利率が0.4％ですから、この2年国債より期間が短く、さらに2倍以上の利率を稼ぐ必要があります。

つまり銀行は
「国債より信用度が低い」
「国債より価格変動が大きい」など、
大きなリスクを取らなければならないのです。

ここで、最近よく販売されているのが、高金利の定期預金。
銀行は、高い金利を提供するために、リスクを取っているのは、もう理解されたでしょう。
しかし銀行は、そのリスクを顧客に転換させる商品設計をしています。
これが「特約条項」付きの金融商品。
・満期繰り上げができる特約
この預金は、「毎年確実に預金金利が上がる」と謳われていますが、
金融機関が不利となる、市中金利の急激な低下になれば、特約を行使し、満期が繰り上げられ終了となる。

逆に、市中金利が上昇し、明らかに有利な新商品（金利が高いなど）が発売されても、乗り換える事ができない。元本は割れないが、得られるはずの利益をもらい損なう事になる。
これは「有利な預金機会を損失」ということだ。

顧客は、市中金利が上昇しても連動することはなく、市中金利が低下すれば、満期にされてしまう。金融機関は常に有利で、顧客が不利になる。（しかし、預金者は元本さえ割れなければ損ではないと思っているので、その不利に全く気づかない。）

これを解消するのは、自分で、国債を購入すること。
市中金利が上がれば・・・・さらに良い商品への乗り換えもできる。
市中金利が下がれば・・・・そのまま継続、または、売却利益を手にすることもできる。
投資範囲、行動範囲を金融機関に握られず、常にリターンに見合った最小限のリスクで取引ができる。

その他には、
・一定基準を超えると元本が割れる。　これは、為替、商品指数、物価指数、株価に連動し、基準値を超えると元本が割れる。しかし、その基準内であれば、高金利が得られる。
銀行がオプション取引を加味した商品設計で、思惑が外れ損失を被る場合、損失を顧客に転換させる仕組み。
これらの商品は「預金」という安心な名の下にリスクを見失い、ハイリスクハイリターンの商品を購入していることになるのです。

比較的預金が集まる大手銀行は、おおむね国債の金利以下と妥当な金利設定になっています。

「どうして金利が高いの？」と感じた商品は、まず、そのリスクをしっかり確認することが大切です。

投資をギャンブルと勘違いする預金信者は、これを読んでも、
「銀行がそんなことするわけがない」と思うのかもしれませんが、おおむねこのような仕組みです。
世の中、「うまい話はない」というのは、預金金利にもいえることです。


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GWは100�qロングライドへ！
環境、お財布、健康に優しい自転車で・・・・

海のサイクリングロードまで約5分。
千葉市の湾岸沿いに住む我々は、自転車ライフを送るには大変恵まれた環境です。
車道をほとんど通らずに、100キロ以上のロングライドができる。

このサイクリングロードは、日本で初めて人工的に造られた「いなげの浜」、検見川の浜から川沿いを内陸に向かい、佐倉ふるさと広場、印旛沼をとおり利根川まで往復100キロ以上のロングライドが楽しめます。

湾岸沿いの幕張付近から10分も走れば、かえるの声、うぐいすの声と、緑に囲まれ気持ちの良い風景が続きます。




目的地は「利根川」ですが、本当の目的は「うな重」
印旛沼近くには、うなぎの養殖場が多く、有名なお店もあります。都内では、おそらく3,000円以上の「うな重」を1,500円で堪能。




自転車に乗っている時間は、往復約5時間、走行距離116キロ。
100キロと聞くと、運動強度が高そうに感じられるでしょうが、自転車は、体への負担が少ないため、ほどよく疲れる程度です。

基本、有酸素運動ですから初心者でも十分に楽しめる距離です。


自転車は不思議なもので、慣れてくると走行時間が妙に短く感じてきます。
と言うことで、今日も5時半スタートで、往復70キロ弱を走行。

Tm2:25'43
Dst67.48風車まで
Av27.8
Mx42.8



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